Appartement
Quel apport personnel ?
Un endettement mais jusqu'où ?
Maison
Quels sont les prêts disponibles ?
Que faut-il prendre en compte ?
Terrain à bâtir
Quelles questions se poser ? Quelle méthode suivre pour acheter ?
Les règles d’or pour acheter une habitation
L'acquisition d'un bien immobilier est un projet important, des précautions s'imposent avant, lors de la conclusion de votre achat et après. De plus, il existe de multiples manière de financer de cet achat.
En effet, si certaines personnes peuvent financer tout ou partie grâce à un apport personnel, il est également possible pour des personnes qui ne disposent pas d'apport personnel de financer la totalité de l'opération avec des prêts, parfois aidés par l'État.
Comment constituer un apport personnel ? En mobilisant :
Remboursement, quel taux assumer ? On détermine le taux d'endettement en effectuant le rapport entre
> Il n'y a pas de taux d'endettement maximum, mais il est coutume de considérer qu'il ne doit pas dépasser le tiers des revenus.
Vous pouvez obtenir, sous différentes conditions, plusieurs types de prêts :
> Attention, certains prêts sont soumis à des conditions de ressources (PTZ+, PAS, voir le prêt classique).
Quels éléments prendre en compte pour évaluer les fonds nécessaires ?
Le financement d'une opération immobilière doit prendre en considération plusieurs éléments. Ainsi, il peut concerner :
Pour un terrain comme pour un logement...
... vous devez évaluer votre capacité de financement afin de déterminer le montant global de votre projet avant toute chose. Ce budget devra prendre en compte l'achat du terrain, les frais de notaire, le coût de construction, voire des travaux complémentaires (voiries, raccordement, clôture, aménagements extérieurs, plantations,.....).
Acquérir un terrain en lotissement, c'est être assuré de :
> Si le terrain ne réunit pas l'ensemble de ces critères, vous avez la possibilité de procéder à l'annulation du contrat de vente.
Un fois le terrain trouvé,
plusieurs étapes se présenteront à vous :
Préalable à toute démarche ou engagement, vous devez établir le cahier des charges de votre habitation et identifier vos besoins, vos contraintes et vos souhaits (style, plain pied, étage, cuisine ouverte, nombre de chambres, garage, prestations...). Réfléchissez avec méthode, anticipez vos besoins à venir, projetez vous dans quelques années !
En parallèle de la définition de vos besoins, il est nécessaire que vous établissiez un pré-budget en fonction de vos revenus, vos apports… Simulez des crédits grâce aux outils proposés sur Internet. Budget et projet se conditionnent mutuellement. Vous devez donc réfléchir simultanément aux deux dimensions et faire avancer vos choix de front.
Construire vous-même ou faire construire ? Choisir un architecte, un maître d’œuvre ou un constructeur professionnel représente un choix crucial afin d'éviter toute déconvenue. Quelles sont vont connaissances en matière de construction, quelle est votre disponibilité ? A nouveau, estimez vos attentes et l’incidence financière de votre choix.
Croquis, esquisses, avant-projet, projet… vous aller pas à pas voir naître et se préciser votre habitation. Les espaces que vous aller créer ou accepter vont conditionner votre mode de vie prochain. Soyez donc curieux, imaginatif ! Confrontez-vous à des configurations que vous ne connaissez pas, visitez des logements originaux. Trouvez l’équilibre entre créativité et fonctionnalité.
Il vous reste à choisir le meilleur financement au regard de vos besoins (durée, taux, enveloppe). Vous devez mettre en concurrence plusieurs établissements bancaires. Vous pouvez aussi confier votre dossier à un professionnel qui réalisera un comparatif et trouvera la solution au meilleur coût. Pour vous aider, Immo Concept a déjà établi un partenariat avec Négocial Finance.
Avant d’engager les travaux, il est indispensable d’obtenir un permis de construire. Une demande officielle doit être déposée auprès de la mairie de la commune (formulaire et dossier type). Encore une fois, le choix d'un professionnel vous exonère de cette démarche et vous garantit une validation plus rapide de votre projet de construction (durée d’instruction légal 2 mois).
Il vous reste à trouver des entreprises pour exécuter les travaux. Si vous avez sollicité un architecte, il mènera un appel d’offre, sur la base des plans et d’un dossier descriptif, afin de mettre en concurrence plusieurs artisans et obtenir le meilleur coût de travaux. Si vous les menez vous-même, ce sera à vous d’engager cette démarche. Mais attention aux imprécisions et oublis qui entraineront des surcouts.
Même si votre architecte, les artisans ont obligation d’assurance, vous devez souscrire une assurance dommages-ouvrage. Elle permet en cas de sinistre de procéder aux remboursements ou à l'exécution des réparations en lien avec la garantie décennale, sans attendre une décision de justice. L'assureur se charge d’engager un recours contre le ou les constructeurs responsables. Cette assurance doit être souscrite avant l'ouverture du chantier.
